マイホームを考えているけど、住宅ローンの借入額が足らず困っている方もいるのではないでしょうか？
借入額を増やすためにペアローンで住宅ローンを組む方法があります。
今回はペアローンで家を購入するときのメリット・デメリットについて解説します。
上手く活用すると購入できる家の選択肢が増えるため、理想的なマイホーム探しの参考にしてみてください。
家の購入時に組めるペアローンの特徴とは
ペアローンは、1つの物件に対して収入のある2人がそれぞれ住宅ローンを組む方法です。
お互いが相手の住宅ローンの連帯保証人になり、団体生命保険（団信）に加入します。
契約している物件が1つなのに対し、2つの住宅ローンが組まれているのが特徴です。
ローンの審査は2人の年収を合算するため、1人の年収で審査するよりも借入額が増やせる特徴もあります。
審査時は2人分の年収を合算しますが、借入額や毎月の返済額は個別に設定可能です。
収入の多い方が返済額を多くし、少ない方が返済額を抑えるといった組み方もできます。
夫婦での契約を想定するのが一般的ですが、同性パートナーや親子にも対応している金融機関もあります。
ペアローンで家を購入する3つのメリット
1つ目は、借入額が増えること。
2人の年収を合算して住宅ローンの審査をするため、1人の場合よりも借入額が増やせます。
増額した分だけ予算が増えるため、マイホームの選択肢が増えるでしょう。
2つ目は、それぞれが住宅ローン控除を受けられること。
それぞれが住宅ローンを契約するため、お互いが住宅ローン控除を受けられます。
住宅ローン控除の上限は40万円ですが、ペアローンなら最大80万円まで控除を受けることが可能です。
3つ目は、それぞれが団体生命保険（団信）に加入できること。
ペアローンを組む場合、それぞれが団信に加入する決まりです。
万が一どちらかが亡くなった場合、保険によって亡くなった方の住宅ローンは弁済されます。
ペアローンで家を購入する3つのデメリット
1つ目は、諸費用が倍かかること。
それぞれが住宅ローンを組むため、諸費用が倍かかります。
事務手数料や登記手数料、印紙税など手続きにかかる費用が倍になる点に注意しましょう。
2つ目は、団信でローンが弁済されるのは1人分のみであること。
万が一どちらかが亡くなった場合、住宅ローンが弁済されるのは亡くなった方の分だけです。
残された方は住宅ローンを返済し続けなければなりません。
3つ目は、収入が減っても返済義務があること。
出産や育児を理由に片方の収入が減っても、住宅ローンを返済する必要があります。
また、万が一離婚するとなっても相手の住宅ローンの連帯保証人である事実は変わりません。
相手が返済を滞納した場合は、返済義務が課せられる点に注意しましょう。
まとめ
ペアローンで家を購入するメリット・デメリットをご紹介しました。
借入額が増えて、購入できる家の選択肢が広がるのは魅力的ですが、住宅ローンを返済できるか考えなければなりません。
ライフスタイルが変化し、万が一収入が減っても住宅ローンの返済義務は変わらないため、収入が減っても返す目処があるかを考えましょう。
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ハウスリスタ メディア 担当ライター
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